陈文辉:金融业可持续发展事关全局

2023-09-26
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  北方新金融研究院院长、原保监会副主席陈文辉9月23日在2023外滩金融峰会上表示,金融业可持续发展事关全局。

  陈文辉解释称,金融行业的特点,决定了其具有很强的外部性、社会性。金融是实体经济的血脉,在经济社会发展中起着重要作用,是一个重要的工具。金融业在服务经济社会发展的过程中,首先就有一个自己可持续发展的问题,只有解决好自身的可持续发展,才能服务好经济社会的可持续发展。否则,只会给经济社会发展带来一系列的问题。如果发生系统性风险,将会对一个国家的可持续发展带来重大负面影响。

陈文辉:金融业可持续发展事关全局(图1)

陈文辉:金融业可持续发展事关全局

  陈文辉表示,金融必须以服务实体经济作为自己的首要目标和根本责任。金融是服务业,本身并不创造价值,金融只有与实体经济相结合,大大提升经济活动的效率,助力价值创造,并分享创造的价值,是“皮”和“毛”的关系——皮之不存毛将焉附?因此,金融只有融入、服务好实体经济,才能真正实现自己的价值,才能实现自身的可持续发展。

  “金融行业往往是通过一些标准化的产品积聚客户资金,并投资到一些产品上。但是在这一过程中,金融行业也会通过创新,以一些产品为载体,来实现这一目标。”陈文辉表示。

  陈文辉也提醒,在这一过程中,也存在大量的所谓“创新”,出现产品的多层嵌套,反而失去效率,甚至导致资金在金融体系内空转,始终不能到达实体经济。短期看,金融产品的买卖互相抬高价格,似乎都有收益、利润,事实上并不创造价值。长期看,这样一种发展方式是不可持续的,最终会酿成金融风险,最后还是要由全社会来买单。更有甚者,由于产品的所谓“创新”,投资者看不到底层资产,盲目投资,IM体育官方最终酿成金融风险。

  陈文辉还表示,金融行业支持实体经济必须尊重市场规律。金融是市场经济的产物,金融作为一个重要的政策工具,必须按照市场规律办事。从整个金融发展史来看,中央银行制度的建立、金融监管的实施都是为了使金融市场更加有效。

  陈文辉提醒,当前确实存在个别地方干预金融机构,要求其服务地方经济社会发展的情况。一些金融机构不尊重市场规律,盲目扎堆进入一些领域,造成严重的产能过剩、投资泡沫,其中蕴含着不少金融风险。

  陈文辉强调,IM体育官方长此以往,必将对企业自身可持续发展形成威胁。其结果是非但不能支持经济社会的可持续发展,由于自身发展不可持续,最后还将拖累整个经济。

  陈文辉还表示,金融企业的治理问题是可持续发展的关键。公司治理对于每个企业都非常重要,对于金融企业尤为重要,因为金融企业具有很强的外部性、社会性。

  他认为,这些年来出现的一些金融机构风险,都与治理上的不完善直接相关。比如近些年一些中小银行、保险公司出现风险,主要就是一股独大、治理失效,个别大股东对金融机构的操控,IM体育官方盲目、不计成本地发展业务,并将其变成了提款机、印钞机,掏空金融机构,酿成金融风险,最后由国家来买单,金融机构自身也走上倒闭、被接管的路子。

  “金融行业是经营资金的行业,手上从来不缺现金,金融行业经营结果的评价比较复杂、专业,这就使得经营者在其中有很大的话语权,其中一些不当的经营行为,很难得到有效的治理。从全球来看,金融业的高薪问题一直是一个被社会广为诟病,但又一直难以解决的问题。因此,对于金融企业,治理结构的完善是一个更为值得关注的问题,包括:股东利益的平衡,避免一股独大,董事会、管理层、员工利益的平衡等等。”陈文辉表示。

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