金融支持实体经济质效齐升

2024-02-19
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  2023年,我国银行业保险业持续加大服务实体经济力度。银行业金融机构人民币贷款新增22.75万亿元,同比多增1.31万亿元;保险公司为经济社会发展提供各类融资支持25.4万亿元,农业保险为农业发展提供风险保障4.98万亿元。金融服务实体经济质效不断提升。

  围绕科技创新、先进制造等重点领域,相关金融监管政策不断完善,金融服务能力日益增强。截至2023年末,全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%,中长期贷款和信用贷款占比均超四成;制造业贷款余额同比增长17.1%,其中制造业中长期贷款余额同比增长29.1%。

  国家金融监督管理总局副局长肖远企表示,金融监管总局将全力做好科技金融大文章,推动完善多层次科技金融服务体系在风险可控前提下,会同有关部门稳妥推进科创金融改革试验区建设,深化制造业金融支持举措,指导金融机构落实落细各项政策要求,不断丰富金融产品和服务,持续加大对科技创新、先进制造的支持力度,助力新质生产力发展,为加快建设现代化产业体系提供有力金融支撑。

  今年1月中旬,金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》,从持续深化科技金融组织管理机制建设、形成科技型企业全生命周期金融服务、扎实做好金融风险防控、加强组织保障和政策协同等方面,对做好科技创新金融服务提出工作要求。另外,在支持先进制造方面,金融监管总局已与其他部门联合发布《制造业卓越质量工程实施意见》《关于加快传统制造业转型升级的指导意见》等政策文件,完善促进制造业高质量发展的政策环境,推动扩大制造业中长期贷款投放工作机制化、常态化。

金融支持实体经济质效齐升

  2023年,金融业稳妥防范化解重点机构、重点领域金融风险,牢牢守住不发生系统性风险底线。

  在中小金融改革化险方面,坚持市场化、法治化原则,把握好时度效,有序推进。截至目前,全国共有中小银行3912家,主要包括城市商业银行、农村信用社和村镇银行等中小银行机构,总资产110万亿元,在银行业整体总资产里占比为28%。中小银行涉农贷款、小微企业贷款余额分别为21万亿元、29万亿元,占整个银行业涉农贷款、小微企业贷款的比例为38%和44%。

  肖远企表示,少数中小银行在前期积累了一些矛盾和风险。风险较高的中小银行,其数量和资产总额以及不良资产总额,无论是占整个银行业的比例,还是占中小银行体系的比例都非常低。对于风险较高的中小银行,金融监管总局一方面实施高强度监管,逐步使风险收敛,另一方面将与地方党委政府和相关部门一起实施“一行一策”,IM体育官方谋划实施改革化险的路径及相应举措。整体上多措并举,稳妥有序化解和处置存量风险,严控增量风险。

  在房地产融资方面,从市场供需两端综合施策,不断加大金融支持力度。2023年,住房城乡建设部、人民银行、金融监管总局明确“认房不认贷”的住房信贷政策;人民银行、IM体育官方金融监管总局发布金融支持房地产市场平稳健康发展的“金融16条”措施,并研究确立首套房贷利率政策的动态调整机制,下调了二套房利率政策下限、引导银行降低存量首套房贷款利率。一系列政策措施对于做好房地产金融服务,稳住房地产市场合理融资需求,促进房地产平稳健康发展,发挥着积极作用。

  肖远企介绍,金融监管总局近期还将重点开展以下几项主要工作:一是加快推进城市房地产融资协调机制落地见效,二是指导金融机构落实好经营性物业贷款管理要求,三是继续做好个人住房贷款金融服务,四是指导和要求银行等金融机构大力支持“平急两用”公共基础设施、城中村改造等“三大工程”建设。

  2023年,银行业保险业加大对绿色发展的金融支持,持续提升绿色金融的服务质效,促进经济社会发展绿色转型。截至2023年末,21家主要银行绿色信贷余额达到27.2万亿元,同比增长31.7%。2023年,绿色保险业务保费收入达2297亿元,赔款支出1214.6亿元。

  2023年,各项配套政策措施进一步完善。据介绍,金融监管总局推动《银行业保险业绿色金融指引》落地落实,引导银行保险机构从战略高度发展绿色金融,加大对绿色、低碳、循环经济的支持,会同有关部门推进绿色金融标准体系建设,IM体育官方研究完善工业、建筑、生态环保等领域的绿色金融支持举措,指导地方开展绿色金融实践探索。

  绿色金融产品更加丰富,服务更加多元化。银行保险机构在依法合规、风险可控前提下和商业可持续基础上,根据绿色低碳项目融资和风险管理需要,立足自身职能定位,开发了气候友好型绿色金融产品,提供多元化、差异化的金融服务。绿色保险覆盖面进一步拓宽,绿色信托、绿色租赁等不断发展,有序拓展了绿色消费信贷业务。

  国家金融监督管理总局新闻发言人、政策研究司司长李明肖介绍,金融监管总局督促银行保险机构建立健全绿色金融管理体系,将环境、社会、治理要求纳入全面风险管理体系。严把新上融资项目的碳排放关,坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展,在降碳的同时保障能源安全、产业链供应链安全。同时,引导银行保险机构积极研究和应对气候变化相关金融风险,加强风险管理和信息披露。

  李明肖表示,金融监管总局将全力做好绿色金融大文章,健全绿色金融政策体系,优化金融产品和服务,督导银行业保险业为实现碳达峰碳中和、建设美丽中国贡献金融力量。 (经济日报记者 陆 敏)

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